Ballpark

INTRODUCCIÓN

Obtenga un Ballpark E$timate de sus necesidades de jubilación

Un instrumento del American Savings Education Council para planificación y ahorro

Olvídese, por un instante, la ansiedad y las dificultades de planificar y ahorrar  para una jubilación cómoda. Use este formulario Ballpark E$timate®, en forma imprimida,  para una idea inicial. ¿Quiere un número más sofisticado? Vaya en línea a www.choosetosave.org y use la versión interactiva con más suposiciones que puede cambiar. Para simplificar unos asuntos, como las proyecciones de beneficios de Seguro Social y suposiciones de ganancias de ahorros, la versión imprimida de Ballpark le ofrece un modo de obtener un estimado inicial de lo que va a necesitar para su jubilación.  El formulario supone que va a realizar una tasa constante de ganancias reales de 3% y que ingresos van a crecer a la misma tasa que inflación, pero da al usuario la oportunidad de tomar en cuenta el riesgo de una vida larga.

Por ejemplo, digamos que Jane es una mujer de 35 años con dos hijos, con ingresos de $30,000 por año. Jane ha determinado que va a necesitar el 70% de sus ingresos actuales para mantener su estándar de vida en jubilación. Setenta por ciento de los ingresos actuales ($30,000) de Jane es $21,000 (Pregunta 1). Después, Jane va a restar los ingresos que espera recibir de Seguro Social ($12,000 en su caso) de $21,000, para un total de $9,000 (Pregunta 2). Este es el monto que Jane necesita ahorrar para cada año de jubilación.

Jane espera jubilarse a los 65 años y si desea asumir que su edad expectativa de vida será igual al promedio de vida de mujeres a esa edad (86), multiplicará $9,000 por 15.77 para un resultado de $141,930 (Pregunta 3). Jane no espera jubilarse antes de los 65 años, entonces no tiene que responder a Pregunta 4. Jane ya ha ahorrado $2,000 en su plan 401(k). Ella espera jubilarse en 30 años entonces multiplica $2,000 por 2.4, para un total de $4,800 (Pregunta 5).  Ella resta eso de su total, indicando una proyección de ahorros de $137,130, que necesitará para su jubilación.  Después, Jane multiplica $137,130 por .020 para un total de $2,742 (Pregunta 6). Este es el monto que Jane necesitará ahorrar en el año actual para su jubilación (es asumido que la contribución anual va a crecer igualmente con inflación en el futuro).

Es importante notar que la calculación arriba asume que Jane tendrá una expectativa de vida promedia para una mujer que ya tiene 65 años. Sin embargo, esto va a dar un monto que es demasiado bajo en aproximadamente el 50% de todos los casos. Si en cambio, Jane desea tener un monto suficiente el 75% del tiempo, ella tendría que basar sus calculaciones en una expectativa de vida de 92 (vea el número 3 en la tabla de la calculación). Después, necesita multiplicar $9,000 por 18.79, resultando en $169,110.  Todas las calculaciones restantes serían similares y las contribuciones del primer año crecerían a $3,286.

Si Jane prefiere ahorrar para tener un monto suficiente 90% del tiempo, tendría que asumir una expectativa de vida de 97 años. Esto va a requerir una contribución de $3,671 en el primer año .

La misión primordial de la ASEC es ayudar para que el ciudadano norteamericano aprenda sobre el ahorro y la planificación para la jubilación.  Con Choose to Save, el programa educacional y nacional, y sus otros iniciativos, ASEC trabaja para enseñar el público sobre lo que necesitarán para asegurar la independencia financiera en su futuro. 

Visite http://www.asec.org y http://www.choosetosave.org para imprimir y obtener copias del Ballpark E$timate. 

ASEC es una división del Fondo de Educación y Estudios del Instituto de Investigación de los Beneficios del Trabajador (Employee Benefit Research Institute), una organización educacional y 501 (c) (3) sin fines de lucro.

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